Swift 区块链、CBDC 与代币化资产最新动态全览

Posted by KDY 加密行情与 Web3 指南 on September 5, 2025

一览：Swift 与数字金融的三重试验田

今年年初以来，Swift 持续推进三大方向：

  1. 代币化基金实验——用传统网络对接区块链资产
  2. 央行数字货币（CBDC）互通——构建多国 CBDC 统一中继
  3. 跨链稳定币结算——打通法币与数字资产的“最后一公里”

下文将按时间轴拆解每条战线的关键节点，并穿插国际监管视角、技术集成细节与商业落地场景，帮助投资者、开发者与金融机构快速捕捉“Swift 区块链”价值链上的机会窗口。

  • 时间：2024 年 11 月
  • 项目：新加坡 Project Guardian 子计划
  • 目标
    1. 验证“既有 Swift 报文格式是否可无缝携带链上基金份额”
    2. 通过 Chainlink 的跨链互操作协议 CCIP，实现公共链与私有银行链的原子结算

试点结果显示，在传统 SWIFT 报文尾部追加 32 Byte 的「Token Transfer Reference」字段，即可完成基金的申购、赎回与二级转让，无须升级全球 1 万多家成员的 IT 系统，显著降低迁移成本。

核心关键词自然融入

Swift 区块链、代币化资产、跨链结算、Chainlink CCIP、机构级 DeFi

02 CBDC 互联：由试点到生产，两条时间线并行

2024 年 3 月：Swift 公布「下一代 CBDC 中继平台」愿景

  • 支持 多货币、多账本 的实时兑、汇、销
  • 硬顶利率计算、反洗钱筛查灯号内嵌 Smart Contract，无需链下处理

2025 年 大规模试商用 路线图

  • 阶段 A：连接瑞士、法国、新加坡三家央行数字法郎、数字欧元、数字新元
  • 阶段 B：开放商业银行 API，允许钱包及交易所 自建网关

2026 年正式投产

预期每日可承载 100 万笔 跨境支付，交易压缩至 < 3 秒 终局，费用降至 0.02 美元 以下。

03 稳定币通道：日本金融巨头与 Swift API 打通

  • 实验阵容：三菱日联 MUFG、瑞穗 Mizuho、三井住友 SMBC
  • 技术要点
    使用 Swift API Gateway，让日元稳定币 JPYC 通过 SWIFT GPI 预验证 流程，完成「链上哈希锁 / 链下报文锁」双锁对账
  • 合规亮点
    采用 FSA 「跨境外币交易豁免」政策，银行可在不额外申请牌照的情况下，开展 1000 万日元以内的小额稳定币汇款

实验预计明年 Q2 完成，如获 FSA 绿牌，将把 API 规格提交 BIS 创新中心作为 Mandala 项目样板。

04 全球协同：新加坡 Project Mandala & 澳大利亚数字澳元

为了降低跨境稳定币交易的监管摩擦，BIS 携手 澳、韩、马、新 四国央行提出 Project Mandala，把外汇管制、资本流动限制与 KYC/AML 要求写进链上“可编程合规层”。
同月，“Swift 式”稳定币网络 UDPN 宣布支持 澳大利亚数字澳元 eAUD，表明 资产证券化 与 央行代币 两大轨道，正在从不同方向汇聚到 Swift 互操作总线。

05 FAQ：关于 Swift 区块链计划的 6 大高频疑问

Q1：Swift 会不会替代现有的稳定币公链？
A：不会。Swift 更多充当“路由器”，把银行间信息层与链上结算层打通，公链仍负责清算与共识。

Q2：个人用户可以直接通过 Swift 网络持有 CBDC 吗？
A：目前仅限金融机构参与试点。未来通过授权钱包、交易所网关等方式将逐步开放。

Q3：代币化基金对自己买币有何影响？
A：当基金可在链上与 USDC、USDT 等稳定币 1:1 兑换流动性时，套利空间缩小，波动率下降。

Q4：交易费用到底能降到多低？
A：内部基准测试显示，Swift GPI + CCIP + Layer2 方案可让单笔成本低于 0.01 USD，但是否面向散户仍需监管批准。

Q5：日本三大行的稳定币实验普通用户何时能用？
A：乐观估计 2025 年底以前，通过合作数字钱包 App 软开放 后，先对年交易未满 1 万美元的账户做灰度上线。

Q6：我该如何跟踪 Swift 区块链实时进展？
A：建议锁定 Swift LSEG 研报、Chainlink 博客月报 以及 BIS “Project Guardian/Mandala” 官网更新。

06 未来一年值得关注的三大催化事件

  1. 2025 年 3 月：Swift 将联合 至少 5 家央行 启动首批 CBDC-to-fiat 实时汇率网
    👉 第一时间揭秘 Swift CBDC 沙盒时间表，点击获取内部路线图。

  2. 2025 年 6 月：UBS 代币化货币市场基金将在 新加坡交易所数字债券板 上线，初步对机构敞口
    👉 追踪区块链基金市值扩张最快窗口，把握套利先机。

  3. 2025 年 9 月：若日本三大行实验通过灰度审查，MUFG 数字银行 将开放稳定币入金入口，预计首月流量 >10 亿美元等值

07 小结：Swift 的区块链“三步走”新范式

步骤 传统金融 Swift 区块链融合 结果
信息同步 报文往来 2days+ 链上原子结算 3s 全额实时到账
法规预埋 人工复核 智能合规层 92% 流程自动化
消费者通道 银行柜台 钱包 API 7×24 交易不间断

温馨提示：上述时间表以公开披露为准，投资有风险，操作需谨慎。

通过层层拆解可以看到，Swift 不再只是“报文中转站”，而正升级为 全球数字资产高速公路的十字路口。如果明年你收到「XX 银行链上基金实时申赎已开放」的推送，不要惊讶——高速公路的闸道早已悄悄铺到自己家门口。

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